청년도약계좌와 청년희망적금, 어떤 걸 선택해야 할까? 비교 분석

청년층의 자산 형성을 지원하기 위한 정책형 금융상품이 다양해지면서, 청년도약계좌와 청년희망적금 두 가지가 많은 관심을 받고 있습니다. 하지만 비슷해 보이는 두 상품은 가입 조건, 혜택, 목적이 조금씩 다르기 때문에 신중한 선택이 필요합니다. 이번 글에서는 청년도약계좌와 청년희망적금을 구체적으로 비교 분석하여 어떤 상품이 본인에게 더 적합한지 판단할 수 있도록 도와드리겠습니다.

 

청년도약계좌와 청년희망적금의 기본 개요 비교

청년도약계좌는 2025년부터 시행되는 정책으로, 청년들의 목돈 마련을 목표로 한 장기형 자유적립식 예금 상품입니다. 매월 최대 70만 원까지 납입할 수 있으며, 정부가 소득구간별로 기여금을 지원해줍니다. 만기는 5년이며, 만기 시 정부 지원금과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 반면, 청년희망적금은 2022년부터 시작된 상품으로, 매월 최대 50만 원까지 납입하며 2년 만기에 도달하면 정부가 납입액에 비례해 추가 장려금을 지원합니다. 두 상품 모두 청년을 대상으로 하지만, 청년도약계좌는 보다 장기적인 자산 형성에 초점을 맞췄고, 청년희망적금은 비교적 단기 목표를 가진 상품이라고 볼 수 있습니다.

 

목돈마련통장

 

 

가입 조건 및 대상자 차이점

청년도약계좌는 만 19세부터 34세까지 청년 중 소득 요건(총 급여 7,500만 원 이하, 종합소득금액 6,300만 원 이하)과 가구소득 요건(기준 중위소득 250% 이하)을 모두 충족해야 가입할 수 있습니다. 특히 가구 소득 조건까지 있기 때문에 개인 소득이 적당하더라도 가구 소득이 높으면 가입이 어려울 수 있습니다. 반면 청년희망적금은 만 19세부터 34세까지 청년 중 직전 과세기간 총 급여가 3,600만 원 이하이면 가입할 수 있습니다. 가구 소득 조건은 따로 없고, 개인 소득만 충족하면 됩니다. 따라서 소득이 낮은 청년이라면 청년희망적금 가입이 상대적으로 쉬울 수 있습니다. 또한 청년도약계좌는 병역이행자의 경우 군 복무 기간을 연령 산정 시 제외해주기 때문에 병역 의무를 마친 청년들에게도 더 유리한 제도입니다.

 

지원 혜택 및 수익 구조 비교

청년도약계좌는 매월 본인이 납입한 금액에 대해 소득에 따라 정부가 최대 3만 3천 원까지 기여금을 지원합니다. 또한, 예치한 원금과 이자에 대해 비과세 혜택이 적용되어 세금 부담 없이 수익을 얻을 수 있습니다. 만기 5년 동안 꾸준히 납입하면 상당한 규모의 목돈을 마련할 수 있으며, 자유롭게 납입 금액을 조절할 수 있는 장점도 있습니다. 청년희망적금은 가입자가 2년 동안 성실하게 납입할 경우, 정부가 추가로 장려금을 지급합니다. 장려금은 납입 기간 및 납입 총액에 따라 차등 지급되며, 이자소득 비과세 혜택도 함께 제공됩니다. 다만 청년희망적금은 2년이라는 비교적 짧은 기간 동안의 지원이기 때문에 목돈 마련에는 한계가 있을 수 있습니다. 결론적으로, 장기 자산 형성을 목표로 한다면 청년도약계좌가 유리하고, 단기 목돈 마련이 필요하다면 청년희망적금이 더 적합합니다.

상품 선택 기준과 추천 가이드

두 상품 중 어떤 것을 선택할지는 개인의 소득 수준, 재정 계획, 목표 기간에 따라 달라집니다. 만약 소득이 상대적으로 낮고, 2년 내에 사용해야 할 자금이 필요하다면 청년희망적금이 더 알맞습니다. 반면, 장기적으로 자산을 모으고 싶고, 5년 이상 꾸준히 저축할 수 있는 여유가 있다면 청년도약계좌를 선택하는 것이 바람직합니다. 또한 두 상품은 중복 가입이 불가능하므로, 자신에게 가장 실질적인 혜택이 돌아오는 상품을 신중히 골라야 합니다. 가입 전에 본인의 연령, 소득 수준, 향후 5년 동안의 계획을 면밀히 분석해보는 것이 필수적입니다. 특히 청년도약계좌는 높은 소득 구간에도 기여금을 지원하는 구조라서 중위 소득 이상 청년들에게도 매력적인 옵션이 될 수 있습니다.

 

마무리

청년도약계좌와 청년희망적금은 각각의 장점이 뚜렷한 상품입니다. 본인의 현재 상황과 목표에 맞춰 현명하게 선택하는 것이 중요합니다. 단기 자산 마련이 목적이라면 청년희망적금을, 장기 목돈 마련이 목표라면 청년도약계좌를 추천합니다. 특히 청년도약계좌는 2025년에 새롭게 시작되는 만큼 관련 공고를 꼼꼼히 확인하고 미리 준비하는 것이 좋습니다. 두 상품 모두 청년층에게 큰 도움이 될 수 있는 만큼, 적극적으로 활용하여 경제적 자립의 발판을 마련하시기 바랍니다.